Unit Trust Consultant Dan Perunding Unit Amanah
Umpama seorang jurutera yang mengurus tapak pembinaan sesebuah bangunan, Unit Trust Consultant atau singkatannya UTC, boleh disamakan sebagai jurutera dalam tapak perancangan kewangan.
Pernah tak anda berhajat untuk membuat pelaburan tetapi tidak tahu di mana dan bagaimana untuk melabur? Terlalu banyak skim pelaburan yang wujud termasuk juga skim pelaburan cepat kayap! Pening nak pilih mana satu kan?
Mungkin juga anda pernah membuat pelaburan dalam unit amanah saham sebelum ini tetapi tak nampak kemana pulangan yang sepatutnya anda harapkan.
Masih ramai yang tidak faham mekanisma unit amanah saham dengan fahaman yang setiap pelaburan yang dibuat pasti mendapatkan keuntungan setiap tahun. Terlalu ramai yang beranggapan pulangan yang tinggi dan cepat lebih berbaloi dan kurang risiko.
Ada juga yang malas untuk memeningkan kepala memikirkan strategi pelaburan dengan hanya ingin melaburkan dan tak nak tahu pun bagaimana mekanisma keuntungan itu diperolehi. Yang penting untung!…
Tiada pengetahuan tentang strategi portfolio rebalancing dan apa kepentingannya dalam pelaburan yang anda buat menyebabkan pelaburan yang anda buat selama berbelas tahun hanya menyamai keuntungan akaun simpanan biasa sahaja. Tu belum lagi tolak kadar inflasi tahunan dan cukai…ada untung ka rasanya?
Menjadi perkara biasa bagi pelabur terutamanya yang baharu sahaja mengenali dunia pelaburan akan sedikit keliru untuk membuat keputusan sendiri dan merancang pelaburan yang terbaik untuk mengurangkan risiko kerugian.
Di sinilah anda perlu tahu tentang tugas seorang Unit Trust Consultant ataupun Perunding Unit Amanah.
Jom FZ terangkan serba sedikit tentang UTC ini…
Artikel berkaitan:
1. Perunding Unit Amanah: Sah atau Tidak?
Unit Trust Consultant atau Perunding Unit Amanah dalam Bahasa Melayu adalah seorang individu yang berdaftar dengan Federation of Investment Managers Malaysia, FIMM dan mempunyai lesen yang sah dan dibenarkan untuk memasarkan produk Unit Amanah Saham daripada Unit Trust Scheme di mana dia bernaung.
Daripada segi undang-undang, UTC diberi kebenaran untuk memasarkan produk jenis pelaburan unit amanah yang sah dan dibenarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, SC.
UTC hanya dibenarkan untuk menguruskan segala pemasaran produk unit amanah dan dokumentasi pelanggan tetapi DILARANG untuk menerima sebarang jenis TUNAI daripada pelanggan. Sebarang pelaburan tunai hanya dilakukan oleh pelanggan sahaja melalui bank-bank yang berdaftar.
2. Siapa Unit Trust Consultant?
Seorang UTC mestilah mempunyai lesen sebagai Unit Trust Consultant yang sah dan masih belum tamat tempoh yang dikeluarkan oleh FIMM. Lesen ini perlu diperbaharui setiap tahun dengan mencukupkan mata yang dapat diperolehi melalui kursus yang diadakan.
Untuk mendapatkan lesen ini dia haruslah menduduki peperiksaan khas yang dilakukan oleh FIMM. Sebelum itu seorang UTC harus memilih syarikat UTMC mana yang dia pilih untuk menjual skim unit trust.
Selepas lulus peperiksaan dan kad kuasa telah dikeluarkan barulah dia layak untuk memasarkan atau menjual produk unit amanah saham daripada syarikat dimana dia bernaung. Setiap UTC mempunyai nombor kod UTC masing-masing tertera pada lesen yang dikeluarkan FIMM dan menjadi kewajipan kepada UTC untuk menunjukkan kad kuasa ini kepada setiap pelanggan yang dijumpainya pada setiap masa.
Sebelum menduduki peperiksaan pula, UTC wajib untuk mengambil kursus yang dijalankan oleh pihak UTMC. Kursus ini adalah sebagai persediaan peperiksaan dan yang paling penting untuk kefahaman tentang unit amanah, panduan pemasaran dan akta yang terlibat dengan penjualan unit amanah saham di Malaysia.
3. Tugas Seorang Unit Trust Consultant
UTC bertanggungjawab sebagai penasihat dan memberi kefahaman kepada bakal pelanggan samada individu ataupun syarikat tentang peluang pelaburan dalam unit amanah.
UTC perlu memberi penerangan yang terperinci dan jelas tentang dana unit amanah yang layak untuk dipasarkannya kepada setiap pelanggan.
Setiap pelanggan mempunyai kadar kemampuan menanggung risiko (risk appetite) yang berbeza mengikut umur, latar belakang, jenis pekerjaan, tanggungan dan macam-macam lagi. Data ini haruslah diambil kira oleh seorang UTC untuk menentukan dana yang sesuai untuk setiap individu bakal pelanggan.
Ada pelanggan yang mempunyai kesabaran yang tinggi dan mampu untuk bertahan secara emosi apabila melihat pelaburan yang menjunam turun. Ada pula yang hanya mahu menyimpan atau melabur dengan kadar masa yang singkat dan inginkan keuntungan yang tinggi. Sesetengah pula tidak sanggup untuk menghadapi emosi kejatuhan nilai aset dan tidak kisah dengan pulangan yang sederhana.
Setiap UTC haruslah tahu bagaimana untuk memilih dana yang sesuai untuk bakal pelanggan mereka berdasarkan kriteria-kriteria bakal pelanggan. Mereka haruslah mengetahui setiap bakal pelanggan mereka dengan melakukan soalan-soalan yang berkaitan dengan tahap kewangan bakal pelanggan tersebut.
4. Kepakaran dan Latihan
Seperti yang dibincangkan tadi, kepakaran UTC adalah untuk membantu bakal pelanggan membuat keputusan dalam memilih dana unit amanah yang sesuai untuk bakal pelanggan tersebut.
UTC sebagai penasihat kepada bakal pelanggan dalam membuat keputusan yang dapat meminimumkan risiko kepada pelaburan dan aset pelanggan.
UTC dilatih oleh pihak syarikat UTMC dan juga pakar-pakar kewangan seperti Certified Financial Planner untuk melakukan analisa terhadap portfolio kewangan pelanggan mereka. Latihan ini dilakukan secara berterusan setiap tahun dan setiap latihan tahun berikutnya akan didedahkan dengan kajian yang lebih terkini.
Namun perlu anda tahu adalah, UTC bukanlah seorang penganalisa pasaran saham. Analisa pasaran saham hanya dilakukan oleh mereka yang diiktiraf seperti Certified Financial Analyst yang sememangnya mempunyai kepakaran dalam bidang analisa pasaran saham. Namun setiap syarikat UTMC mempunyai penganalisa sendiri dan setiap UTC akan didedahkan dengan informasi terkini daripada penganalisa-penganalisa ini melalui kursus dan latihan yang dijalankan setiap tahun.
Seringkali bakal pelanggan hanya inginkan dana yang terbaik dan paling menguntungkan. Secara logik akal sememangnya setiap individu inginkan pulangan yang menguntungkan sahaja.
Namun UTC yang bijak tidak akan memilih dana hanya berdasarkan yang paling menguntungkan sahaja. Ini bergantung kepada kesesuaian dan masa yang perlu diambil kira sewaktu pembelian dana tersebut.
Jika dana yang paling banyak memberi keuntungan selama 5 tahun berturut-turut pun tetapi pada saat pelanggan membeli pada kadar harga seunit yang agak tinggi maka potensi harga akan turun adalah besar dan peluang untuk mendapatkan pulangan yang lebih baik kemungkinan tidak dapat dicapai walaupun dalam masa yang lama. Ini akan saya ceritakan pada post akan datang tentang mekanisma pasaran saham.
UTC yang bijak akan menasihatkan pelanggannya berdasarkan pengetahuannya dan perlu memandang ke hadapan. Dia perlu memahamkan pelanggan tentang risiko-risiko yang bakal dihadapi dan cara untuk meminimumkan risiko tersebut.
5. Berapakah pendapatan seorang UTC?
Setiap pelaburan oleh pelanggan yang dibawa masuk oleh UTC akan memberi peluang pendapatan kepada UTC. Ini kerana setiap pelaburan pelanggan akan direkodkan melalui nombor UTC mereka.
Daripada jumlah pelaburan yang dibuat oleh pelanggannya, sejumlah kecil komisen diberikan oleh syarikat UTMC kepada UTC terbabit. Semakin banyak pelaburan yang dibuat oleh pelanggan semakin banyak lah pendapatan yang dapat dijana oleh UTC. Ini bermakna pendapatan UTC tidak mempunyai had seperti bekerja makan gaji bulan.
Keistimewaan kerjaya sebagai UTC ini adalah apabila semakin lama nilai aset yang diuruskan oleh UTC akan semakin bertambah walaupun sekiranya pelanggan tidak bertambah. Samada daripada pulangan pelaburan yang diperolehi ataupun penambahan pelaburan daripada pelanggan yang sama.
Jadi yang penting adalah UTC itu haruslah menjaga pelanggannya supaya dapat memberi servis yang bertahan lama dan terbaik untuk menjaga periuk nasinya juga. Semakin pelanggan suka servis yang diberikan oleh UTC tersebut maka pelanggan mungkin akan mengesyorkan kepada kawan-kawannya yang lain untuk mendapatkan khidmat daripada UTC yang sama.
Jadi pendapatan seorang UTC adalah bergantung kepada tahap kerajinan, komitmen dan kesabaran. Ada UTC yang mempunyai pendapatan hanya beberapa ratus sebulan selalunya bagi UTC yang baru bermula. Bagi yang senior pula ada yang mampu mencecah sehingga puluhan ribu sebulan.
Tetapi jumlah ini belum lagi ditolak dengan kos seharian untuk berjumpa dengan pelanggan, pejabat (sekiranya layak), pembantu, kerani dan juga kos-kos lain.
6. Cabaran dan rintangan
Walaupun menjadi UTC ini seakan senang, tetapi ia tetap mempunyai cabaran dan rintangan yang kadangkala dapat menjatuhkan semangat terutama bagi yang baru bermula sebagai seorang UTC.
Berikut adalah senarai cabaran yang akan dihadapi oleh seseorang Unit Trust Consultant, UTC:
- Mencari pelanggan
Tidak hairan bagi seseorang yang baru berkecimpung dalam bidang ini akan mempunyai kesukaran untuk mencari pelanggan pada awalnya. Pada masa ini, setiap UTC perlu ada perancangan yang teliti untuk mencari bakal-bakal pelanggan yang ada. Bagi yang sedia mempunyai senarai kenalan yang ramai kemungkinan akan lebih senang sedikit berbanding mereka yang kurang bergaul. Pihak syarikat UTMC ada memberi latihan intensif kaedah untuk mencari pelanggan dan paling disarankan adalah dengan mencari prospek yang terdekat dikalangan saudara mara dan rakan-rakan.
Jika seorang UTC dapat melakukan servis yang terbaik dan memuaskan kepada pelanggan mereka tidak mustahil yang pelanggan mereka sedia ada akan memperkenalkan dia kepada senarai kenalan terdekat selepas itu.
- Kos
Setiap kos untuk berjumpa dengan pelanggan adalah ditanggung oleh UTC itu sendiri. UTC harus bijak menyusun perjalanan supaya dapat meminimumkan kos. Ada masanya pengorbanan haruslah dibuat oleh UTC dalam keadaan yang memerlukan. Walaupun secara dasarnya rugi dari segi kos namun yang penting adalah dapat memberikan khidmat yang terbaik dan profesional kepada setiap pelanggan yang memerlukan. Kehilangan seorang sahaja pelanggan akan menyebabkan kerugian adalah lebih besar pada masa hadapan.
- Emosi pelanggan
Bukan senang untuk mengawal emosi pelanggan. Emosi pelanggan boleh jadi gembira dan boleh jadi marah. Lebih-lebih lagi apabila melihat aset yang dilaburkan pada dana unit amanah tidak memberikan pulangan dan lebih teruk lagi adalah kerugian.
Inilah sebabnya seorang UTC yang profesional akan memastikan pelanggan faham dengan situasi dan mekanisma pasaran unit amanah saham ini. Sesiapa pun akan terganggu emosi apabila melihat pelaburan mereka mengalami kerugian. Pelanggan akan merasa yang pelaburan yang dibuatnya perlu dikeluarkan sebelum mengalami kerugian yang lebih besar.
UTC yang bagus akan menerangkan kepada pelanggan supaya pelanggan tidak membuat keputusan yang dapat mengakibatkan kerugian. Setiap UTC faham yang pelaburan yang masih berjalan adalah pelaburan yang belum dikira sebagai rugi selagi pelanggan tidak mengeluarkan pelaburan tersebut walaupun nilainya kurang daripada modal. Mungkin 6 bulan, 1 tahun atau 3 tahun akan datang nilai unit amanah tersebut kembali ke paras asal atau kemungkinan jg lebih tinggi daripada asal. Yang penting adalah mengikut strategi yang betul dan sabar untuk menunggu masa yang sesuai untuk membuat pengeluaran keuntungan. Strategi ni akan saya tuliskan pada artikel lain.
- Karenah pelanggan
Setiap pelanggan mempunyai karenah yang berbeza-beza.
Ada yang senang untuk dijumpai dan ada juga yang amat sukar untuk memberi kerjasama untuk dijumpai. Tak kurang jugak pelanggan yang jenis EGO tak nak menerima pendapat orang lain. Minta maaf jika terkasar bahasa…Saya sendiri melalui pengalaman jumpa pelanggan yang jenis ego.
Ada kalanya UTC perlu berjumpa dan berbincang dengan pelanggan atas sebab-sebab yang memerlukan tindakan segera daripada pelanggan. Jika terkena pelanggan yang amat payah untuk dijumpai, amat sukar untuk UTC menguruskan aset pelanggan tersebut dan mengekalkan pelan ke atas aset simpanannya.
Dalam era teknologi sekarang ini bagaimanapun semua ini menjadi lebih mudah dan bukan lagi menjadi isu besar kepada seorang UTC. Pelanggan hanya perlu dilatih dengan kemudahan aplikasi online dan semua urusan dapat dijalankan dengan mudah.
- Keadaan ekonomi
Unit amanah saham bergantung kepada keadaan ekonomi. Jatuh dan naiknya ekonomi negara dapat memberi peluang kepada pelanggan-pelangga yang melabur dalam saham.
Pelanggan yang faham dengan peluang ini agak senang untuk UTC menguruskan pelaburannya. Bagi yang kurang faham pula, ia menjadi cabaran bagi seorang UTC untuk meyakinkan yang peluang baik adalah semasa ekonomi tengah teruk untuk membuat pelaburan.
Agak sukar untuk meyakinkan pelanggan yang kurang faham dengan peluang untuk mendapat keuntungan pada masa ekonomi tengah teruk atau menurun. Secara logiknya ekonomi yang teruk akan menunjukkan pelaburan mereka menjadi kurang dan ada juga sehingga menjadi negatif.
Pelanggan perlu sentiasa diingatkan bahawa inilah kelebihan melabur dalam unit amanah. Keadaan ekonomi yang buruk akan menjadi peluang untuk melabur dan mendapatkan pulangan yang lebih besar apabila ekonomi kembali pulih.
Inilah strategi penting dalam pelaburan saham. Membeli pada harga diskaun!
- Motivasi
Menjadi seorang UTC merupakan sesuatu yang amat mencabar. Anda perlu mempunyai mental yang kuat untuk mengharungi cabaran ini untuk berjaya.
Anda perlu belajar untuk tebalkan muka berjumpa dengan sesiapa untuk memasarkan kepakaran anda sebagai UTC. Rejection adalah perkara yang biasa terjadi dan seorang UTC harus dapat menangani perasaan kecewa apabila terjadi kepada mereka.
UTC perlu untuk belajar memotivasikan diri sendiri supaya tetap bersemangat mencari pelanggan baru setiap hari. Membaca atau mendengar motivasi-motivasi daripada pakar motivasi dapat membantu untuk mengembalikan fokus dan semangat kepada anda.
Kesimpulan
Tugas seorang UTC ini amat penting untuk menasihatkan dan memberi penerangan kepada pelanggan dalam bab pelaburan yang sesuai. Mereka mempunyai kepakaran untuk membentuk strategi pelaburan kepada pelanggan agar risiko kerugian dalam pelaburan pelanggan dapat diminimumkan.
Kerjasama daripada pelanggan juga amat penting agar strategi ini dapat dilaksanakan mengikut pelan yang telah ditetapkan. Keputusan adalah tetap daripada pelanggan itu sendiri dan UTC tidak akan dapat untuk melakukan keputusan bagi pihak pelanggan. Pelanggan harus mengambilkira pandangan daripada UTC agar dapat membuat keputusan yang lebih sesuai.
Walaupun seorang UTC dilihat hanya inginkan komisen daripada pelaburan yang pelanggan buat akan tetapi dia perlu juga untuk memastikan bahawa pelaburan pelanggannya memberi pulangan yang terbaik supaya dia mendapat komisen berterusan.
Kelebihan pelanggan yang menggunakan perkhidmatan UTC akan memudahkan pelanggan untuk mendapat pandangan dan nasihat dari segi pelaburan dan juga simpanan. Ini akan mengelakkan pelanggan membuat pelaburan yang salah seperti skim-skim cepat kayap.
Pelanggan akan mempunyai matlamat yang jelas bagi persediaan waktu persaraan akan datang. Ramai rakyat Malaysia yang tidak mahu membuat perancangan persediaan untuk persaraan mereka. Mereka lebih menyerahkan kepada nasib daripada berusaha untuk mencapai matlamat kewangan sewaktu persaraan.
Inilah matlamat sebenar seorang UTC agar dapat membantu pelanggannya membuat perancangan untuk selepas persaraan pelanggannya nanti. Mana-mana UTC pun tidak mahu melihat pelanggannya mengalami kerugian dan tidak mempunyai simpanan yang cukup sewaktu persaraan.
Diharapkan dengan penulisan ini akan dapat sedikit sebanyak membuka minda dan mata ramai orang akan apa sebenarnya matlamat seorang UTC, tanggungjawab, kerjaya dan juga kepentingannya kepada anda.
